“月供不错降啦”，来自陕西西安的林淞，得知他办理房贷的开采银行近日推出了“先息后本”的还款格式后，迫不足待地提交了央求。

若是央求获批，在接下来的24个月，林淞每个月只需偿还1元的本金，以及3661.52元的利息，对比原来的月供，少还了快要2000元。

来自河南郑州的业主也发现开采银行和兴业银行提供了“先息后本”的选项，这名业主以开采银作为例，称“剩余20年房贷中，我不错遴荐两年只还利息和1元本金”，从而暂时减少月供金额。

“先息后本”是一种常见于规划贷的还款格式，如今在买卖性个东谈主住房贷款领域流行了起来。同期，惠及东谈主群不啻依然房贷在身的业主，还有规划央求商贷的购房者。

期间财经了解到，纵容6月6日，房贷“先息后本”已在广州、北京、西安、郑州、苏州、清远等城市落地，提供“先息后本”的银行因城而异，触及银行包括开采银行、兴业银行、工商银行、吉祥银行、华润银行、广发银行等。

此前，买卖性个东谈主住房贷款常见的还款格式只好等额本息和等额本金，咫尺还款格式技俩频出，除了“先息后本”，还有“二阶段还款”“双周供”“浮松还”“随薪供”，以及面向年事偏高借钱东谈主群的“超期月供”。

多地推出房贷“先息后本”

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“还贷压力太大了”，为了暂时歇语气，房贷还款期限还剩24年的林淞在得知开采银行推出“先息后本”之后不久，就通过开采银行App的“央求还款规划转化”页面发起“央求缩小月供”。

在随后出现的“缩小月供”页面，林淞不错解放填写“最低偿还本金”，他填写了最低额度1元；“缩小期数”一栏提供了1至24期(注：1期为1个月)等24个选项，林淞遴荐了顶格的24期；“未还本金后期还款格式”则只好“剩余期限每月分期摊还”的选项。

“这么，在这2年内，我不错减少每个月的月供，约2000块”，林淞告诉期间财经，他正本的月供超过了5600元，而在“先息后本”的头两年，他每个月只需要偿还1元本金和3661.52元利息。

期间财经了解到，纵容6月6日，房贷“先息后本”已至少在广州、北京、西安、郑州、苏州、清远等城市落地，提供“先息后本”的银行因城而异，而况部分银行只针对新增贷款，部分只针对存量贷款，还有一些银行则同期兼顾新增和存量贷款。

举座而言，商场上“先息后本”的主流有狡计是最长24至60期的“先息”期数，在此期间，借钱东谈主只需按月付息、无需偿还本金，约按时满后，再在剩余贷款期限内按期偿还贷款本息。

以广州为例，字据房卫士平台，纵容6月3日，广州一共有6家银行提供“先息后本”的还款格式，包括华润银行、广发银行、浦发银行、中信银行、兴业银行和农业银行。其中，1家银行最长“先息”期数为24期，4家银作为36期，1家银作为60期。

期间财经以购房者的身份致电一家城商行广州某支行，个贷司理默示合适要求的借钱东谈主最长不错央求2年“先息后本”以及28年的等额本息，而某股份制银行海珠区某支行个贷司理则称最长3年以及27年的等额本金或等额本息。

比拟传统的等额本息或本金还款格式，遴荐“先息后本”意味着借钱东谈主还贷才调要弱一些，但银行对这类借钱东谈主的要求并莫得显耀普及。

城商行广州某支行个贷司理告诉期间财经，名下有房者合适“先息后本”央求要求，若是名下无房，只消履新的公司是优质单元也不错，而股份制银行海珠区某支行个贷司理则默示只消“收入诠释遮蔽月供金额两倍或以上”就不错央求，施行上这亦然过往银行审核央求东谈主还款才调的常见按序。

近期，针对买卖性个东谈主住房贷款，银行纷纷推出新的还款格式，而此前常见的还款格式只好等额本息和等额本金。在新增还款格式当中，除了主流的“先息后本”，商场上还存在“二阶段还款”“双周供”“浮松还”“随薪供”，以及面向年事偏高借钱东谈主群的“超期月供”。

其中，吉祥银行推出的“二阶段还款”和兴业银行的“随薪供”内容上依然是“先息后本”，“浮松还”亦与“先息后本”有相似之处，而“双周供”是快速还款、从简利息的格式，借钱东谈主每两周还本付息一次，每期按14天计息，“超期月供”则为年事偏高的借钱东谈主群增多借钱年限。

银走时行“卷”还款格式

“昔日若是有一些东谈主买了房但还款才调不足(导致断供)，往常情况下是拍卖断供房，但咫尺(存量房贷客户)还款才调不够的情况在增多，就不可不绝使用这个设施了，若是大面积出现断供将会激发系统性风险，而‘先息后本’的还款格式能够削弱这类客户的还贷压力。”广州大源按揭总司理、房卫士首创东谈主郑大源默示。

郑大源以为，不管通过缩小首付比例，如故削弱还款压力的技巧来勾引购房者买房，施行上“亦然相配于为一部分具有还款压力的二手房业主减负，或者加快高库存新址的去化”，而对部分银行来说“亦然但愿(借此)多作念一些单，固然每个银行的情况、风险意志不不异”，并非统共银行王人会面向新增房贷客户提供“先息后本”的选项。

字据中国东谈主民银行在本年1月发布的《2023年金融机构贷款投向统计证实》，2023年末，个东谈主住房贷款余额38.17万亿元，同比着落1.6%，增速比上年末低2.8个百分点。个东谈主住房贷款余额缩水的背后，是还款额度超过银行投放额度，银行广宽面对不小的投放压力。

某国有六大银行广州地区的别称责任主谈主员告诉期间财经，该行面向新增房贷客户推出“先息后本”的最终标的如实是为了“业绩客户，把钱贷出去”，但为了限度风险，该行既不会主动向客户保举“先息后本”，而况“只针对格外优质的新客户，每个客户王人要单独拎出来商量是不是不错实施‘先息后本’”。

至于后果，不同行内东谈主士均向期间财经默示，办理“先息后本”的客户未几。其中，广州资深房产中介李明称，其所供职的中介机构咫尺已有客户奏效操作“先息后本”的房贷央求，“然则这种还款格式利息会更多，若是不是确实缺钱，客户王人不太赋闲去作念”。

存量房贷客户买账的东谈主数也未几。央求了“先息后本”的林淞默示，开采银行App莫得展示“先息”期限杀青后的月供金额。不外，不错细看法是会比转化还款规划之前更高，因为“先息”期间的未还的本金会在剩余的22年内平摊到月供中。林淞默示我方之是以遴荐了这种还款格式，是因为“更倾向于过好当下”，也更期待改日存量房贷利率会不绝缩小。不外，据期间财经了解，和林淞执调换念念法的东谈主不占无数。

来自上海的业主和郑州的业主均向期间财经默示，“先息后本”会导致举座利息增多、后期还款压力变大，这是他们面对“先息后本”的遴荐却莫得动心的主要原因。

“‘先息后本’看起来多了一些缓冲时候，但从长期来看，欠债却更高了，遴荐‘先息后本’能够是最无奈的情况下才会讨论的遴荐，而况前提如故要能保证我方两三年后能够续上往常的还款”，上海业主刘恬默示。

刘恬直言，若是我方能在后期往常还款，“为了渡过两三年的费事期，我会优先讨论向家东谈主、亲戚借钱，让他们也赚点利息，而不是把更多的利息给到银行”。

(文中受访者林淞、李明、刘恬均为假名)萝莉